¿Cómo funcionan las empresas de cobro de morosos?

¿Cuánto cuestan las agencias de cobro de deudas?

El cobro de deudas es el proceso de perseguir el pago de las mismas por parte de particulares o empresas. Una organización especializada en el cobro de deudas se conoce como agencia de cobros o cobrador de deudas[1] La mayoría de las agencias de cobros operan como agentes de los acreedores y cobran las deudas a cambio de una comisión o un porcentaje del importe total adeudado[2].

El cobro de deudas existe desde que hay deudas y es más antiguo que la propia historia del dinero, ya que existía en sistemas anteriores basados en el trueque. El cobro de deudas se remonta a las civilizaciones antiguas, empezando por Sumer en el año 3000 a.C. En estas civilizaciones, si se tenía una deuda que no se podía pagar, se obligaba al deudor y a su cónyuge, hijos o sirvientes a someterse a la “esclavitud por deudas”, hasta que el acreedor recuperaba las pérdidas mediante su trabajo físico. Bajo la ley babilónica, unas estrictas directrices regían el reembolso de las deudas, incluyendo varias protecciones básicas para el deudor.

En algunas sociedades las deudas se trasladaban a las generaciones siguientes y la esclavitud por deudas continuaba. Sin embargo, algunas sociedades primitivas preveían la condonación periódica de las deudas, como los jubileos, o establecían un límite de tiempo para la deuda[3].

Deuda asignada a una agencia de cobros

Tal vez se haya enfrentado recientemente a un grave obstáculo financiero y haya dejado de pagar el saldo de una tarjeta de crédito. O tal vez lleve unos meses de retraso en las facturas de los servicios públicos. Al principio, se encontrará respondiendo a las llamadas telefónicas de sus acreedores para intentar que pague. Al final -puede tardar tres meses o hasta seis- el teléfono se calla y usted piensa que se han rendido.

Por desgracia, lo más probable es que la deuda haya sido vendida a una agencia de cobros, y puedes estar seguro de que harán todo lo posible por cobrarla. Puede que el acreedor se haya dado por vencido, pero la agencia de cobros no lo hará; así es como los cobradores de deudas ganan su dinero.

Además de ser una tremenda molestia, ser perseguido por una agencia de cobros probablemente tendrá un impacto negativo en sus informes de crédito. Siga leyendo para saber cómo se venden las deudas a terceros, qué hacer cuando una agencia de cobros intenta que pague y cómo resolver el problema.

Cuando no puede pagar su deuda, la mayoría de los acreedores siguen un proceso similar para aumentar sus posibilidades de convencerle de que pague. Una de las herramientas que tienen a su disposición es vender su deuda a una agencia de cobros externa.

Agencia de cobros – deutsch

Hay un tipo de temor específico que se produce cuando recibes una llamada de un número que no reconoces, pero que sabes que es. Se trata de una sensación de malestar en la boca del estómago, combinada con una mezcla de miedo, vergüenza, ansiedad y, probablemente, incluso una fuerte dosis de ira o molestia. Así es, es un cobrador de deudas que llama de nuevo. Además de molestarte y de interrumpir la cena, ¿qué pueden hacer los cobradores de deudas? ¿Y en qué momento lo molesto se convierte en acoso?

Pero no tiene por qué caer en sus artimañas. Hoy en día, lo que los cobradores de deudas pueden hacer para asegurar el pago es mucho más limitado que antes. Así que, antes de poner un céntimo, asegúrate de que entiendes lo que pueden hacer los cobradores de deudas.

Los cobradores son implacables. Aunque pueden llamar a los miembros de su familia para localizarle e intentar avergonzarle, no pueden revelar el motivo de su llamada. Y en general, los cobradores de deudas sólo pueden llamar a un miembro de la familia una vez. Si llaman repetidamente o discuten los detalles de su deuda, están violando la ley. Puedes denunciarlos al fiscal general de tu estado o presentar una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Cómo ganan dinero los cobradores de deudas

Envíe una carta a la empresa de cobros y pídale que deje de ponerse en contacto con usted. Guarde una copia para usted. Considere enviar la carta por correo certificado y pagar un “acuse de recibo”. De este modo, tendrá constancia de que el cobrador la recibió. Una vez que la empresa de cobros reciba su carta, sólo podrá ponerse en contacto con usted para confirmar que dejará de ponerse en contacto con usted en el futuro o para decirle que tiene previsto emprender una acción específica, como presentar una demanda. Si está representado por un abogado, dígaselo al cobrador. El cobrador debe comunicarse con su abogado, no con usted, a menos que el abogado no responda a las comunicaciones del cobrador en un plazo razonable.

Considere la posibilidad de hablar con el cobrador al menos una vez, incluso si cree que no debe la deuda o no puede pagarla inmediatamente. De este modo, podrá obtener más información sobre la deuda y confirmar si es realmente suya. Para evitar a los estafadores de cobro de deudas, tenga cuidado al compartir su información personal o financiera, especialmente si no está familiarizado con el cobrador.  No todos los que llaman diciendo que tienes una deuda son verdaderos cobradores. Algunos son estafadores que sólo quieren quitarle el dinero.