¿Qué pasa si no firmo una subrogación?

Derechos de subrogación

La doctrina de la subrogación establece que si un asegurador paga un siniestro a su asegurado debido al acto ilícito de otro, el asegurador se subroga en los derechos del asegurado y puede entablar una demanda contra el infractor para recuperar su desembolso. El derecho de una aseguradora a subrogarse en los derechos de su asegurado suele basarse en:

Subrogación. Un asegurado puede renunciar por escrito antes de un siniestro a todos los derechos de recuperación contra cualquier persona. Si no renuncia, podemos exigir una cesión de los derechos de recuperación por un siniestro en la medida en que el pago sea efectuado por nosotros.

El concepto de derecho común para la subrogación de un asegurador en los derechos de su asegurado fue concebido para hacer recaer la responsabilidad última del siniestro sobre el causante, es decir, sobre quien en conciencia debe recaer, y para reembolsar a la parte inocente que se ve obligada a pagar.

Por regla general, un asegurador no tiene derecho de subrogación o indemnización contra su propio asegurado. Más concretamente, un asegurador no tiene derecho de subrogación contra su propio asegurado por reclamaciones derivadas del propio riesgo por el que el asegurado estaba cubierto.

¿Cuánto tiempo tiene una compañía de seguros para subrogarse?

En Maryland, las personas lesionadas por un conductor negligente o por otra parte negligente tienen derecho a recuperar el coste de su tratamiento médico de la parte negligente. Este es el caso incluso cuando la parte lesionada tiene un seguro de salud. Sin embargo, los planes de salud que han pagado el tratamiento de la parte lesionada suelen solicitar el reembolso de cualquier recuperación que obtenga la parte lesionada.

El derecho del plan de salud al reembolso se denomina subrogación, y la legislación estatal regula, y a veces limita, los derechos de subrogación de las aseguradoras de salud. Maryland, por ejemplo, reduce el derecho de subrogación de la aseguradora en un porcentaje (que no puede superar el 33 1/3%), reducción que reconoce que los perjudicados suelen tener que pagar los honorarios de los abogados para obtener una recuperación.

Sin embargo, cuando la entidad que paga las facturas médicas del perjudicado no es una compañía de seguros médicos sino un empleador autoasegurado, el reembolso está sujeto a la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de 1974 (ERISA). Esta legislación federal sustituye o anula las leyes estatales contra la subrogación, incluida la reducción de los honorarios de los abogados en Maryland. Por lo tanto, los planes de bienestar de los empleados autoasegurados (planes autoasegurados ERISA) suelen tener derecho al reembolso íntegro de los gastos médicos pagados.

Renuncia a la subrogación a favor del asegurado adicional

Los países que han heredado el sistema del common law suelen tener una doctrina de subrogación, aunque su base doctrinal en una jurisdicción concreta puede variar de la de otras jurisdicciones, dependiendo de la medida en que la equidad siga siendo un cuerpo legal distinto en esa jurisdicción.

Los tribunales ingleses han aceptado que el concepto de enriquecimiento injusto tiene un papel en la subrogación[5]. Por el contrario, este enfoque ha sido rechazado estridentemente por el Tribunal Superior de Australia, donde se dice que la base doctrinal de la subrogación radica en la prevención de resultados desmedidos: por ejemplo, la liberación de un deudor o que una parte obtenga un doble cobro[6].

Las situaciones en las que la subrogación estará disponible no están cerradas y varían de una jurisdicción a otra. La subrogación suele producirse en situaciones de tres partes. Algunos ejemplos comunes de subrogación son:

En primer lugar, después de pagar en virtud de una póliza de seguro de indemnización, un asegurador puede tener derecho a ponerse en el lugar del asegurado y hacer valer los derechos de éste frente al tercero causante del siniestro[7] Se trata de una subrogación en sentido propio o básico. La subrogación de seguros y, en concreto, los tipos e importes de los pagos que pueden recuperarse, difieren de una jurisdicción a otra.

Qué hacer cuando se recibe una carta de subrogación

¿Conoce la cláusula de renuncia a la subrogación contenida en los contratos utilizados en el sector de los seguros, por qué está ahí y cómo le ayuda a gestionar el riesgo de su negocio?  La primera cuestión que tenemos que abordar antes de seguir hablando de por qué es tan importante la renuncia a la subrogación es entender qué significa la renuncia a la subrogación.

En términos muy sencillos, la renuncia a la subrogación es la renuncia al derecho de subrogación. En términos más elaborados, se refiere a que una parte se pone en el lugar de otra y asume los derechos y responsabilidades de esta última. Esencialmente, permite que una parte ocupe el lugar de otra y actúe en su nombre, y es muy común en el sector de los seguros. Supongamos que tienes un accidente en el que te chocan por detrás y no es culpa tuya. Normalmente, en ese caso, usted reclamará a su compañía de seguros y ellos se encargarán de todo… por usted.