¿Qué significa subrogación de sueldo?

Subrogación deutsch

Por ejemplo: Supongamos que otro conductor se salta un semáforo en rojo y tu coche queda destrozado. Usted tiene un seguro para su coche, así que llama a su compañía de seguros y ésta le paga todos los gastos relacionados con el accidente. Su compañía de seguros, al darse cuenta de que el otro conductor tenía una póliza de seguros, solicita el reembolso a la compañía de seguros de la parte culpable. Su aseguradora se “subroga” en los derechos de su póliza y puede “ponerse en su lugar” para recuperar cualquier cantidad pagada en su nombre. Esta es la definición de subrogación.

La subrogación puede aplicarse a todo tipo de pólizas, tanto personales como comerciales. Ejemplo: Supongamos que su hijo provoca un incendio en su escuela causando 6.000 dólares en daños. El tribunal de menores le ordena pagar los daños a la escuela. Es posible que la cláusula de supervisión negligente de su póliza de seguro de hogar le cubra este incidente. Debes ponerte en contacto con ellos inmediatamente para saber si la cobertura es aplicable. ¿Y si llegas a tu negocio y descubres que está destruido por un incendio causado por una copiadora defectuosa que compraste? Su compañía de seguros pagaría el siniestro y luego se subrogaría contra el fabricante de la fotocopiadora para recuperar los gastos pagados. La mayoría de las compañías de seguros intentarían recuperar también cualquier gasto de su bolsillo.

Subrogación indemnización por accidente de trabajo

Jill ha comprado recientemente una nueva furgoneta refrigerada para utilizarla en su negocio de flores. Ha asegurado el vehículo con una póliza de automóvil de empresa que incluye coberturas a todo riesgo y por colisión. Una mañana, al llegar a la tienda, Jill descubre que el vehículo ha sido gravemente dañado por un conductor que se ha dado a la fuga. Denuncia el siniestro a su aseguradora de vehículos comerciales. La aseguradora declara la furgoneta como siniestro total y paga a Jill 50.000 dólares.

Más tarde, la aseguradora obtiene un vídeo que identifica a Ted como el conductor que dañó la furgoneta de Jill. La aseguradora demanda a Ted por 50.000 dólares, la cantidad que pagó a Jill por el siniestro. Si Jill no tuviera un seguro de daños físicos, tendría derecho a demandar a Ted por los daños que le causó a su furgoneta. Como la aseguradora de Jill le ha indemnizado por el siniestro, su derecho a demandar al conductor se transfiere a su aseguradora. La aseguradora “se pone en el lugar de Jill”, lo que significa que obtiene los derechos que tiene Jill para demandar al conductor.

La mayoría de las pólizas de seguro de empresa contienen una cláusula que describe los derechos de subrogación de la aseguradora. En las pólizas ISO, la cláusula de subrogación suele aparecer en las condiciones de la póliza, bajo el epígrafe Transferencia de los derechos de recuperación contra terceros a nosotros. Las cláusulas de subrogación varían, pero todas tienen el mismo objetivo general. Permiten a la aseguradora recuperar el pago del siniestro de la parte que lo causó.

Seguro de subrogación

¿Alguna vez se ha lesionado accidentalmente, ha acudido a un servicio de urgencias para recibir tratamiento y luego ha presentado la factura a su seguro médico para que le pague? Su seguro médico suele pagar los costes del tratamiento de sus lesiones. Sin embargo, después de hacer el pago (y a veces incluso antes de que lo hagan) su aseguradora puede ponerse en contacto con usted para discutir cómo se produjeron las lesiones y si un tercero podría ser responsable.

Es probable que la aseguradora se atenga a las condiciones de su póliza de seguro e intente determinar si alguien (que no sea la persona lesionada o el titular de la póliza) es total o parcialmente culpable de las lesiones que dieron lugar a la reclamación al seguro. La aseguradora puede incluso tratar de determinar si usted está planeando demandar a otra parte por las lesiones que ha recibido.

En última instancia, la razón por la que la aseguradora hace estas preguntas es para determinar si algún tercero puede ser responsable de pagar sus lesiones, aliviando así parte de la responsabilidad financiera de la aseguradora. Esto encarna el concepto y el razonamiento de la “subrogación” de la aseguradora.

Cómo hacer frente a la subrogación del seguro

Si tienes un accidente y se determina que no eres culpable, la aseguradora del conductor culpable, también conocida como “Third Party Carrier” (TPC), te ayudará a pagar los gastos de reparación y las facturas médicas. Si el cobro de los gastos por parte de la compañía de seguros del otro conductor se retrasa por cualquier motivo, su seguro suele intervenir para ayudarle a pagar las reparaciones y otras facturas.

Puedes decidir presentar una reclamación a tu aseguradora, pagar la franquicia y dejar que tu aseguradora se encargue del resto. Como en esta situación no tienes toda la culpa, tu compañía de seguros podría optar por subrogar a la aseguradora de la otra parte para recuperar todos (o algunos) los costes del accidente. En ese caso, podrías recuperar la totalidad (o parte) de la franquicia. La cantidad que podrías recuperar depende de las leyes de cada estado.

La renuncia a la subrogación entra en juego cuando el conductor culpable quiere llegar a un acuerdo sobre el accidente, pero sin que su aseguradora intervenga. Asegúrate de entender bien este tipo de renuncia antes de firmar.